АВТОКОМПЛЕКС - Официальный дилер LADA в Москве
Клубные закупки аксессуаров и тюнинга: Lada Largus, Vesta, Xray.
Тел. +7 (925) 316-94-74

Потребительское кредитование в России вошло в зону риска, предупредил Центробанк

  
Администратор
МедальГрамота
Москва
Сообщений: 11104
В России наблюдаются типичные признаки кредитного дефолта, показало исследование, проведенное «Связным банком» по базам двух крупнейших кредитных бюро страны (НБКИ и «Эквифакс»).

«Это результат закредитованности — люди не соизмерили свои доходы с кредитной нагрузкой, увеличивали потребление в долг, а банки использовали это для наращивания портфелей», — говорит директор департамента розничного риск-менеджмента «Связного банка» Андрей Козляр.

Банк проанализировал кредитные истории граждан, обращающихся к нему за кредитом (через федеральную сеть ритейлера «Связной» ежедневно заявки на кредиты подает более 4000 человек). «Эта база позволяет нам получить репрезентативную картину по всем регионам», — говорит Козляр.

Результаты исследования он называет «удручающими»: за прошлый год доля заемщиков, обслуживающих пять и более кредитов, выросла с 6 до 19%. У этой категории людей размер долга перед всеми кредиторами превышает 500 000 руб. на человека.

Это вдвое больше среднедушевого годового дохода россиян, который, по данным Росстата, составлял в 2012 г. около 245 000 руб.

Объем кредитов населения за последние два года практически удвоился — 8,8 трлн на июль 2013 г., а среднедушевые доходы россиян, по Росстату, за этот период выросли примерно на 22%.

По данным Центробанка и кредитных бюро, количество розничных заемщиков оценивается в 34 млн человек — это 45% экономически активного населения. Но в некоторых регионах доля экономически активного населения, получившего кредиты, близка к 100%, показало недавнее исследование НБКИ. Это, в частности, Челябинская, Кемеровская, Свердловская области, Башкирия и Хабаровский край.

Сейчас в портфелях российских банков, по данным ЦБ, 426,6 млрд руб. проблемных розничных кредитов (по МСФО ими считаются ссуды, платежи по которым просрочены на 90 дней и больше). За январь — май их объем вырос на 92 млрд руб. против 50 млрд прироста за весь прошлый год.

Это может оказаться вершиной айсберга. Многие заемщики сохраняют лишь иллюзию платежеспособности.

В последние пару лет в России появился целый разряд клиентов, которые каждые 4-6 месяцев берут новый кредит и частично используют его для ежемесячных платежей по предыдущим ссудам, показало исследование «Связного банка». «У такого заемщика поддерживается хорошая кредитная история, но если в следующий раз ему не удастся получить новый кредит, то “посыпятся” все прежние ссуды», — предупреждает Козляр.

Это не частная ситуация в каком-то одном банке. Получив кредит в «Связном банке», клиенты в течение следующих двух лет наращивают свою задолженность более чем в 3 раза, набирая кредиты в других банках, рассказывает Козляр. В числе кредиторов этих клиентов практически все розничные банки, наиболее активно клиенты набирали кредиты в Сбербанке, ХКФ-банке, Альфа-банке, ТКС, «Русском стандарте», «ВТБ 24», перечисляет он.

Это очень опасно, сетует Козляр: «Сейчас банки молчат о закредитованности своих клиентов, чем только усугубляют ситуацию: если человек, которому ты выдал третий кредит, завтра возьмет еще парочку и не сможет платить, он не вернет [долг] никому».

«Платежеспособность заемщиков резко упала — это похоже на дефолт, но причины не ясны — экономическая ситуация в стране настолько не ухудшилась», — удивляется предправления банка из топ-5 лидеров экспресс-кредитования. «Люди не рассчитали свои финансовые возможности», — объясняет гендиректор НБКИ Александр Викулин.

Росту закредитованности способствовали сами банки, выбрав наиболее легкий путь — давать кредиты тем, у кого есть положительная кредитная история. «В результате получается, что люди, которые никогда кредитов не брали, не имеют долговой нагрузки, имеют меньше шансов получить кредит, чем те, у кого три кредита», — отмечает Козляр.

При этом рост просроченной задолженности сопровождается снижением эффективности взыскания долгов, показал анализ Frank RG. Сейчас банкам удается вернуть 40% платежей, просроченных на 1-2 месяца, и 20% — просроченных свыше 2 месяцев (в начале 2011 г. возвращалось 60 и 40% соответственно).

Дело не в том, что банковские службы взыскания стали работать хуже, уверяет Козляр, а в том, что у должников нет доходов, чтобы возвращать такие объемы кредитов. По его мнению, ближайшие полтора года банки посвятят борьбе за собираемость долгов: «Придется что-то изобретать, чтобы среди многочисленных кредиторов оказаться первым в очереди на возврат денег с задефолтившего заемщика».

«Клиентов, уходящих в просрочку, [стало] труднее вернуть в нормальный график погашения — у одного клиента может быть несколько непогашенных кредитов в разных банках, и в такой ситуации мы стремимся оказаться “первыми в очереди” на погашение его просроченной задолженности», — рассказывал недавно предправления «Ренессанс кредита» Алексей Левченко, комментируя причины шестикратного падения прибыли банка в первом полугодии.

Проблему видит и регулятор. «Банки с повышенной концентрацией деятельности в секторе потребительского кредитования находятся в зоне риска <...> Банки продолжают наращивать темп потребительского кредитования, что может привести <...> к невозврату ссуд и существенному ухудшению качества кредитного портфеля», — признал регулятор в обзоре финансовой стабильности за I квартал.

ЦБ планирует ограничить максимальную полную стоимость потребительских кредитов и ограничить максимальную долю дохода, которую заемщик направляет на уплату долга по кредиту, сообщил в пятницу директор департамента финансовой стабильности ЦБ Владимир Чистюхин.

ЦБ рассматривает два варианта ограничения показателя долга к доходу (debt to income, DTI): более жесткий, предполагающий прямое ограничение банкам выдавать кредит при превышении DTI определенного значения, и более мягкий вариант, когда решение банка о выдаче кредита клиенту с завышенным DTI повлечет более жесткие требования, например, к коэффициентам риска и резервам по такому кредиту. Придется «решать вопрос» и с организацией работы бюро кредитных историй, чтобы банки, выдавая ссуду, точно знали, где еще заемщик взял кредиты и какая долговая нагрузка у членов семьи этого заемщика.

Изображение уменьшено. Щелкните, чтобы увидеть оригинал.


Источник: http://www.vedomosti.ru/finance/news/14655761/kreditnyj-risk-rossiyan
Клубные закупки аксессуаров: Lada Largus, Vesta, Xray.
Тел. +7 (925) 316-94-74
Посетитель
Медаль
Санкт-Петербург
Сообщений: 831
спасибо за положительную статью.Приятно,что наши люди вот таким незатейливым способом нахлабучат ворюг-банкиров.
Администратор
МедальГрамота
Москва
Сообщений: 11104
lapudje2012, статьи разные есть на сей счет...
По автокредитам есть следующая статья, в которой говорится:
мы отмечаем высокое качество платежной дисциплины заемщиков: 95% автокредитов обслуживаются без просрочек

Средний размер автокредита составляет 495 тысяч рублей

Средний размер автокредита составляет 494,721 тыс. рублей. Такие данные привел Алексей Волков директор по маркетингу НБКИ (Национальное бюро кредитных историй) на пресс-конференции, посвященной итогам первого полугодия.

«На 1 июля 2013 года в базе НБКИ содержится информация о 2,5 млн. действующих автокредитов общим объемом 1,2 трлн. руб.» - рассказал Алексей Волков. По оценке НБКИ, в настоящее время в России в кредит покупаются 44,13% автомобилей, а год назад – 34,2%. «Увеличение доли автомобилей, продаваемых в кредит, говорит о росте зависимости товарных рынков от заемных средств, - полагает Алексей Волков. - При этом мы отмечаем высокое качество платежной дисциплины заемщиков: 95% автокредитов обслуживаются без просрочек».

«Сектору автокредитования нужны системные изменения для большей стабильности и развития, - отметил Алексей Волков. – Среди них – доступ всех кредиторов к данным ПФР и ФНС». Также было предложено передать НБКИ функции регистратора залогового движимого имущества на законодательном уровне. «Отмечу, что НБКИ более года назад создало единственную в России «Базу залогового движимого имущества», информацию для которой поставляют порядка 100 банков», - заключил Алексей Волков.

Источник: http://www.autostat.ru/news/view/14023/
Редактировалось: 1 раз (Последний: 30 июля 2013 в 22:08)
Клубные закупки аксессуаров: Lada Largus, Vesta, Xray.
Тел. +7 (925) 316-94-74
Посетитель
Медаль
Тула
Сообщений: 749
lapudje2012:

спасибо за положительную статью.Приятно,что наши люди вот таким незатейливым способом нахлабучат ворюг-банкиров.

ага. нахлобучат. когда их имущество опишут и изымут..... а долг так и останется. т.к. стоимость имущества засчитают раза в три дешевле его стоимости.
Посетитель
Медаль
Санкт-Петербург
Сообщений: 191
Admin:
95% автокредитов обслуживаются без просрочек

Подавляющее большинство обеспеченных имущественным залогом кредитов обслуживаются без просрочек, поскольку, в случае просрочки заемщику есть что терять. Тем более, что авто или недвижку банкам достаточно легко изъять для реализации
А вот с потребами, выдающимися под честное слово, картина совсем иная - если заемщик не платит, довести дело до изъятия имущества процедура не быстрая, да и как правило изымается имущество малоликвидное, продажа которого занимает немало времени.
Все это время у банка мертвым грузом висят резервы, которые он обязан создавать, согласно требованиям ЦБ. Причем создаваемые резервы изначально относятся на убытки. Если просрочка большая - банк резко попадает на убыточность, у него возникают сложности с поддержанием на должном уровне показателей обязательных нормативов и пр. и пр.
Чем дальше в лес, тем толще партизаны!
Посетитель
Москва
Сообщений: 259
Ни когда в своей жизни не брал и не буду брать кредит!В нашей не стабильной ситуации это просто глупо.Процентные ставки не оправданно высокие и мне очень жаль людей влезающих в кабалу что бы показать в своём селе что они не хуже всех. Жить нужно по средствам и не пытаться прыгать выше ...опы.
Возьми кредит! Влезь в долги! Начни жить лучше! (Из рекламы).
Посетитель
Сообщений: 1
вся проблема в финансовой безграмотности нашего народа. и как всегда, находятся те, кто пытается на этом нажиться, те, кому это выгодно - банки и те, кто за ними стоит. естесно, риски у них минимальны: если что, со средств налогоплательщиков госво откинет им бабла, такое уже бывало. с другой стороны, вынуждены платить все, я о грядущей девольвации, о продолжении падения рубля. это испытыние на патриотизм для таких, как я, для страны же это лакмусовая бумажка: очередной показатель нашего развития и отсутствия ответственности ни перед собой, ни перед страной.
Редактировалось: 1 раз (Последний: 5 августа 2013 в 09:16)
Посетитель
Москва
Сообщений: 259
Считаю что ситуация в Нашей Великой стране большинство граждан устраивает,если бы было по другому то вышли бы на улицы и громили и жгли всё вокруг негодуя от нынешнего беспредела.
Возьми кредит! Влезь в долги! Начни жить лучше! (Из рекламы).
Посетитель
Медаль
Санкт-Петербург
Сообщений: 831
если бы я ничего не имел ,а имел бы работенку на 30 косариков,то набрал бы уйму кредитов,и не отдавал бы никогда.Уволился бы ,и в судебном порядке признал бы себя банкротом.Никаких проблем.У меня один сосед так и живет.Официально должен по судам 10 млн.Вообще не парится.За границу правда не выпускают.И с женой разведен.На ней квартиры,машины,дача.
Посетитель
Рязань
Сообщений: 49
Коллеги!
Кому приходилось брать on-line-овские кредиты под эгидой автосалона? Или держаться от этого на пушечный выстрел?
Посетитель
Медаль
Коряжма
Сообщений: 216
Серж:
Или держаться от этого на пушечный выстрел
Удали слово "или" , и получишь ответ.

KS0Y5-42-02D, платина
Посетитель
Рязань
Сообщений: 49
baks1305:

Серж:
Или держаться от этого на пушечный выстрел
Удали слово "или" , и получишь ответ.
Всё понял. Спасибо.
В начало страницы 
|
Перейти на форум:
Быстрый ответ
Чтобы писать на форуме, зарегистрируйтесь или авторизуйтесь.